前回からの続きとなります。
今回の内容は"投資は少額からはじめる"です。
はじめに
私が言う投資は投資信託を利用したインデックス投資を指しています。
その上で、投資をはじめる際に最初から大きな金額を動かすと失敗する確率が非常に高くなります。 はじめから大きな金額を運用するとマイナスになった際、思っている以上にストレスを感じます。 これはプロスペクト理論という言葉で説明されています。 私も少し前に考えてみたことがあります。
また、自分の経験からも上記の理論が説得力ありだと感じています。
投資に失敗しないためには少額から慣らしていくことが重要だと考えます。 少額であればマイナスになったとしても精神的なストレスはそこまで大きくならないです。 また、プラスで推移した際も急激に利益がでないことにより、ギャンブル的な成功体験を抑えることができます。
具体的な金額
さて、少額から投資を始めると言っても限度というものはあります。 現在の証券会社は最低 100 円から投資信託を購入することが可能です。 証券会社によっては 1,000 円というところもあります。 流石に 100 円や 1,000 円から始めるというのは少額すぎて、効果が薄すぎると思います。
少額の基準はポートフォリオが組める最低の金額です。 ポートフォリオというのは簡単に言えば資産の組み合わせです。 ポートフォリオは資産の配分によって具体的に決まってきます。 この資産配分は個々により変わってくるため割愛します。 個人的なおすすめは後で書きます。
このポートフォリオを一回の購入で満たすことのできる金額を最低の金額とするべきです。 例えば、2 つの商品を 50% ずつの配分で保有する場合は最低 2,000 円となります。 また、4 つの商品を 25% ずつ配分する場合は最低 4,000 円必要となります。
とは言え、私は一月 10,000 円くらいから投資をはじめることを勧めます。 理由は 1,000 円単位だと資産価値の動きが少なく、同時に投資への期待も薄れていくように感じるからです。 少額すぎる動きしかない場合は「こんなものか」と感じて早々にやめてしまう人が出てしまいます。 そのような人はもっと一気に儲けようとギャンブルに走るのが常です。
投資のプラス効果とマイナスになった際のストレスを考えた時、10,000 円単位はバランスが良いと思います。 また、この金額は私がインデックス投資を始めた時の金額でもあります。 経験的にもこの金額がバランスが良いと思います。
おすすめのポートフォリオ
少額から投資を始める際におすすめのポートフォリオを次に示します。 非常にシンプルなポートフォリオとなっています。
| 資産 | 商品 | 割合 |
|---|---|---|
| 全世界株式 | eMAXIS Slime 全世界株式 | 75% |
| 先進国債券 | eMAXIS Slime 先進国債券 | 25% |
本来であれば日本債券も入れたいところですが、はじめということでシンプルなポートフォリオにしています。 eMAXIS Slime シリーズを選んでいるのはどの証券会社でも購入することができること、運用コストについて将来に渡り業界最低水準を目指しているからです。
ここで重要なのは株式と債券の割合です。 早期リタイアを目指している FIRE コミュニティの調査によると株式 75% 債券 25% の割合で資産を保有すると 4% で取り崩しても資産が減ることがないという結果があります。 詳しくは著書「父が娘に伝える自由に生きるための 30 の投資の教え」を読んでみてください。
この割合で保有することにより、安定して資産を増やせると考えられます。 ただし、最終的には自分で時間をかけて考えた方が良いとも思います。
第四歩
投資をはじめるために重要な第四歩は少額から始めることです。 これにより、資産価値の変動に慣れ、大きなお金を動かしても動じない心を鍛えることができます。
はじめから大きな金額を運用すると失敗する可能性が高いです。 特に資産価値がマイナスとなった際に耐えることができなくなります。 これは精神的な問題です。
焦らずに少しずつ金額を増やしていくことが重要です。
つづく
次回に続きます。
